【太平洋汽車(chē)網(wǎng) 用車(chē)頻道】盛夏將至，某些機動(dòng)車(chē)事故的發(fā)生幾率也大幅增加，去年的1場(chǎng)暴雨就導致北京近3000輛機動(dòng)車(chē)被淹;去年夏季僅廣州就有3輛機動(dòng)車(chē)發(fā)生自燃;同時(shí)，面對馬路上密度越來(lái)越高的豪車(chē)，你的車(chē)險還Hold的住嗎?下面給大家解析一下夏季車(chē)險的相關(guān)資訊，讓大家的愛(ài)車(chē)可以安然渡過(guò)這個(gè)夏季！

● 涉水險、車(chē)損險各有分工

　　車(chē)險中，哪些條款是負責賠付水淹車(chē)的呢?其實(shí)，大多數車(chē)主都會(huì )投保車(chē)損險，只要不是發(fā)動(dòng)機被淹受損，都屬于車(chē)損險的理賠范圍。但如果發(fā)動(dòng)機進(jìn)水受損，只有投保了涉水險的車(chē)主才能獲得賠償，這里還要特別注意，發(fā)動(dòng)機進(jìn)水熄火后，如果強行二次打火造成損失擴大，各家保險公司同樣是不賠的。如果上保險時(shí)，沒(méi)有投保涉水險的車(chē)主該如何避損?這個(gè)時(shí)候，車(chē)主也可以聯(lián)系自己的保險公司，要求中途加保涉水險，保險公司會(huì )從加保之日起計算保費。”

● 自燃險要單獨投保

　　除水淹車(chē)外，夏季的高溫還會(huì )提升車(chē)輛自燃的風(fēng)險，如果車(chē)主沒(méi)有投保自燃險，則無(wú)法獲得相應賠付。據網(wǎng)站統計數據顯示，車(chē)齡在5年以上，因線(xiàn)路老化加之夏季炎熱，將極大的增加車(chē)輛自燃風(fēng)險，可見(jiàn)對于高齡老車(chē)，投保一份自燃險就顯得尤為重要。但是目前市場(chǎng)上的車(chē)損險條款中，均不包含自燃險責任，需要車(chē)主在購買(mǎi)車(chē)險時(shí)單獨選購自燃險，當然也可中途加保。對于車(chē)齡在5-10年的機動(dòng)車(chē)，小編建議加保一份自燃險。

　　經(jīng)了解，車(chē)輛在行駛過(guò)程中因電器、線(xiàn)路、供油系統等發(fā)生故障引發(fā)的自燃承擔保險賠付的保險。但由于車(chē)內物品爆炸或擅自改裝電器及設備導致車(chē)輛起火，并不在自燃險的賠付范圍之內，因為這些行為會(huì )人為增加自燃風(fēng)險，在此特別提示車(chē)主不要擅自改裝電器設備。

● 車(chē)輛自燃怎么賠?

　　如果自己的車(chē)輛不幸自燃，應該如何辦理理賠?第一，車(chē)主應該立即撥打119報警，消防部門(mén)過(guò)來(lái)施救現場(chǎng)處理完畢后，會(huì )出具一個(gè)火災事故原因證明，如果車(chē)子屬自燃險理賠范圍并且投保了自燃險，就可以向保險公司索賠了。第二，根據車(chē)輛受損情況，保險公司會(huì )分2種情況進(jìn)行理賠。如果受損情況有修復意義，保險公司會(huì )在車(chē)損險保額范圍內進(jìn)行賠付。如果車(chē)輛沒(méi)有修復意義，保險公司則會(huì )按全損處理，此時(shí)需要根據車(chē)輛購買(mǎi)時(shí)間以每月千分之6的折舊率計算最終賠付金額。以車(chē)損險保額10萬(wàn)元為例，車(chē)輛使用2年折舊14.4%，最終賠付85600元。

● 車(chē)險沒(méi)有“全險”概念

　　“我上的是全險，只要出了事，保險公司都給賠。”大多數不了解車(chē)險條款的消費者會(huì )這樣認為。但是，真相卻是，清楚并沒(méi)有真正全險的概念，每份保單都是由多個(gè)險種組合而成的，投保時(shí)需要根據車(chē)況以及車(chē)主實(shí)際情況作出具體選擇，例如涉水險和自燃險，就需要單獨選購。”

　　所謂“全險”，通常指的是車(chē)險中的“交強險”和“4大商業(yè)主險”，即“第三者責任險(賠別人用的)、車(chē)損險(賠自己用的)、全車(chē)盜搶險、車(chē)上人員險”。保險公司為使車(chē)險費率相對公平、低廉，又在4大主險之下設立了諸多附加險供消費者自由選購。

　　以車(chē)損險為例：玻璃單獨破碎險、車(chē)身劃痕險、涉水險、自燃險等都屬于其附加險種。若不投保附加險，保費會(huì )便宜許多，但如遇相應損失時(shí)，則不能獲得賠付。車(chē)主可根據自身特點(diǎn)靈活選購，從而最大限度的為自己節省保費開(kāi)支。

　　據調查，目前市場(chǎng)上銷(xiāo)售的車(chē)險條款分為A、B、C三類(lèi)，其主要區別在于三類(lèi)條款的“車(chē)損險”責任范圍有所不同。A類(lèi)條款(如人保)的責任范圍最大，同樣保費也最高，靈活性較低;B(如平安)、C(如太保)條款的責任范圍相對較小，因此保費相對較低、自由度更高，車(chē)主可通過(guò)靈活配置附加險補充或省略部分保險條款。

● 有限額的第三者責任險

　　前段時(shí)間張先生在北京南四環(huán)不小心與一輛蘭博基尼“邂逅”，雖不是大事故，但修好“嬌貴”的蘭博基尼需要68萬(wàn)“巨款”。雖然張先生之前購買(mǎi)了第三者責任險，但保額僅有20萬(wàn)，因此，自己仍需承擔48萬(wàn)。

　　專(zhuān)家介紹“第三者責任險的保額分為5萬(wàn)、10萬(wàn)、20萬(wàn)、30萬(wàn)、50萬(wàn)等幾檔，此前10-20萬(wàn)區間的使用人數最多，近年來(lái)隨著(zhù)事故賠償金額的增加，更多的消費者趨向于選擇20-30萬(wàn)保額區間投保。”頻發(fā)的豪車(chē)事故，一來(lái)需提醒車(chē)主開(kāi)車(chē)要小心，盡量不要發(fā)生意外;二來(lái)為防止因一次事故把自己撞回“無(wú)產(chǎn)階級”，購買(mǎi)一份保額適當的第三者責任險就顯得尤為重要。

● 出險頻次與金額將影響續保費率

　　有車(chē)主在續保時(shí)發(fā)現，續保保費比上年增加了很多，這與車(chē)主去年的出險頻次存在這直接關(guān)系。去年出險次數越多，續保保費就越高。“費率浮動(dòng)是減少交通違法行為、保證交通暢通極為有效的方法，在國外已經(jīng)得到很好的驗證。”保監局相關(guān)負責人同時(shí)表示。

● 小結：在這個(gè)炎炎的夏季，車(chē)主除了幫愛(ài)車(chē)多購買(mǎi)幾款實(shí)用的車(chē)險種類(lèi)外，更應該養成良好的用車(chē)習慣，保障車(chē)輛狀況的安全，這才是最有效的避免事故發(fā)生的方法。